Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, приобрести новую квартиру. Это требуется не только молодым семьям, но и пенсионерам, которые, к примеру, хотят предоставить своим детям и внукам свободу, жить отдельно. Но в большинстве случаев источник финансов у пожилых людей – это пенсия. Вытекает вопрос: дают ли пенсионерам ипотеку на квартиру, если нет дополнительных заработков. Именно на него и попробуем ответить в этой статье.
Содержание
- Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам
- До скольки лет дают ипотеку пенсионерам
- Возрастные ограничения по ипотеке в разных банках
- Как купить квартиру в ипотеку для военного пенсионера
- Особенности оформления и необходимые документы
- Страхование ипотеки
- Что делать, если стало сложно выплачивать кредит
- Обратная ипотека: что это такое
- Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам
Раньше банки замораживали возможность подобного кредитования, высоко оценивая риски. Болезнь, смерть, проблемы в семье – очень сложно отдавать банку долг, когда пожилой человек живет на одну пенсию и при этом, к примеру, покупает дорогостоящие лекарства. Но в последнее время ситуация изменилась. Банки открыли специальные кредитные программы, предлагают заемщикам доступные варианты, которые придутся по кошельку людям со средним достатком.
Важно
Банки дают социальные кредиты с привлекательной процентной ставкой — варьируется от 11 до 16%.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам
Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье в любом банке? Нет, эта услуга доступна лишь в некоторых финансовых компаниях. Поэтому прежде чем идти в кредитный отдел ближайшего по месту жительству банка, заранее поинтересуйтесь, открыта ли программа для пожилых людей. Самые крупные и известные банки оформляют ипотеку работающим пенсионерам и тем, которые зависят исключительно от государственных выплат.
Теперь подробнее, какой банк даст ипотеку пенсионеру:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- Банк жилищного финансирования.
- Металлинвестбанк.
- Глобэкс банк.
- Судостроительный банк.
Есть и другие учреждения, у которых открыты кредитные программы, как взять ипотеку пенсионеру. Узнать об этом не сложно: достаточно задать в интернете запрос и из списка выбрать самый удобный по расположению и с выгодными условиями банк.
До скольки лет дают ипотеку пенсионерам
В среднем, по условиям 2017 года ипотека для пенсионеров выдается до 80 лет. Но тут надо обращать внимание на другие моменты. Некоторые банки продлевают возраст и при этом увеличивают процент или стоимость страховки.
Важно
Если вы не разбираетесь в экономических тонкостях, обратитесь за помощью к финансистам, которые дадут полезные советы и помогут выбрать самую выгодную программу.
Возрастные ограничения по ипотеке в разных банках
У каждой финансовой компании свои требования к заемщикам. Разнится и максимальный возраст, и сроки погашения, и процентные ставки. Приведем пример условий самых популярных финансовых учреждений:
- Сбербанк. Здесь действуют условия ипотеки пенсионерам до 75 лет. Деньги в долг предоставляются четко в течение 10 лет, не больше. Процентная ставка в среднем — 13%. Одно из преимуществ – не требуется обязательное страхование, на которое, как правило, заемщики тратят немаленькие суммы.
- ВТБ 24. Условия жестче, чем в первом случае. Кредиты выдаются не более чем на 5 лет. Возрастные ограничения для женщин – 60, для мужчин – 65 лет (в индивидуальном порядке, в случае когда дают ипотеку работающему пенсионеру, установленные рамки могут быть изменены до 75 лет). Процентная ставка составляет 18-20 %. Суммы по кредиту выдаются небольшие — с минимизацией рисков полной оплаты в срок.
- Россельхозбанк. Выдает ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса с возрастным ограничением до 65 лет. Одна из особенностей – наличие созаемщика, супруга, который также участвует в оформлении документов.
- Судостроительный банк. Это одно из немногих финансовых учреждений, которое дает ипотеку молодому работающему пенсионеру или пожилому человеку без дополнительных заработков до 80 лет. Но важнейшее условие – средний доход семьи (с учетом детей) должен быть выше прожиточного минимума.
Как купить квартиру в ипотеку для военного пенсионера
В случае с пенсионерами МВД и военными ситуация несколько другая. Эта категория пожилых людей имеет право на получение субсидии от государства. То есть заемщик может получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса и процентов. Часть денег на оплату кредита выделяется федеральным бюджетом.
Условия предоставления военной субсидии:
- Причиной увольнения со службы должно стать или сокращение (выполненное на законных основаниях), или ухудшение здоровья (при предоставлении всех необходимых медицинских справок и врачебных заключений из военного госпиталя или ведомственной поликлиники).
- Срок службы в органах должен быть не менее 10 лет.
- Участие в государственной программе, предоставляющей льготы военным, и постановка на очередь.
Важно
Если все вышеперечисленные условия соблюдены, пенсионер получает от государства субсидию на приобретение жилья.
Особенности оформления и необходимые документы
Можно ли оформить ипотеку на пенсионера быстро и без лишней бумажной волокиты? Да, при четком следовании нашим рекомендациям. Оперативность во многом зависит от вас. Правильно укомплектовав пакет документов, вам не придется по несколько раз приходить в кредитный отдел. Сэкономите время и силы.
Сначала о том, как происходит процедура согласования социального кредита.
- Будущий заемщик приходит в банк и в профильном отделе, отвечающем за программы для пенсионеров, заполняет специальную анкету и пишет заявление по образцу, дополняя его требуемым пакетом документов.
- Заявка передается руководителю кредитного подразделения, который внимательно изучает бумаги и принимает окончательное решение.
- Происходит выдача денег – чаще всего путем перечисления на лицевой счет.
Теперь о документах, которые необходимо собрать и принести в банк.
В перечень бумаг должны войти:
- копия паспорта РФ заемщика и созаемщика;
- копия пенсионного удостоверения;
- если того требует социальная программа – копия справки из поликлиники о состоянии здоровья, заверенная лечащим врачом;
- копия трудовой книжки;
- работающим пенсионерам – справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
- документ из пенсионного фонда, удостоверяющий статус пенсионера.
Предоставив все бумаги в одном пакете, процесс согласования кредита будет быстрым и без дополнительных визитов в банк.
Страхование ипотеки
Не все банки страхование выставляют обязательным требованием. Но в большинстве случаев финансовые организации хотят по максимуму снизить возможные риски. Особенно когда речь касается пожилых людей, здоровье которых не идеально и не исключены случаи смерти.
Если страховка обязательна, заемщик оплачивает дополнительно от 6 до 10%. Сумма получается значительной, если учесть стоимость приобретаемой квартиры.
Важно
В договоре прописываются возможные форс-мажоры, при возникновении которых ответственность ложится на созаемщика, который будет обязан выплатить оставшийся долг банку.
Что делать, если стало сложно выплачивать кредит
Зачастую такие ситуации возникают, когда заемщик оформлял ипотеку, еще будучи трудоустроенным. Работающий человек может реально оценить свои финансовые возможности и без труда следовать графику выплат. Но с выходом на пенсию и без возможности дополнительного заработка ситуация резко меняется. Паниковать и скрываться от сотрудников кредитного отдела не стоит.
Представители банка сами заинтересованы в том, чтобы долг был погашен. Вам будут предложены взаимовыгодные условия, по которым ежемесячные выплаты станут меньше – за счет увеличения срока. Также возможны варианты рефинансирования. Каждый из случаев индивидуален, пути решения конкретной проблемы можно найти всегда.
Обратная ипотека: что это такое
Многие пенсионеры живут в одиночестве, с единственным источником доходов – пенсией, большая часть которой уходит на оплату коммунальных услуг и совсем немного остается на продукты и лекарства. В таких случаях спасением становится обратная ипотека. Это система, по которой квартира отписывается банку, а финансовое учреждение, в свою очередь, постепенно отдает деньги. В итоге пожилой человек ежемесячно получает дополнительный доход, который значительно улучшает его уровень жизни.
Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
Самый большой недостаток ипотечного кредита как пенсионерам, так и работающим молодым людям, – это большая переплата. Но далеко не у всех есть возможность сразу вложить в покупку жилья полную сумму, приходится брать деньги в долг. И самый надежный способ – услуги банков.
Оформляя кредит, вы должны знать, на что придется потратиться дополнительно:
- В сумму кредита не входит такая услуга, как осмотр приобретаемой недвижимости оценщиком. Специалист детально осматривает квартиру и составляет заключение, на основании которого устанавливается конечная стоимость. Это обязательное условие. Цена варьируется от 5 до 8 000 рублей.
- Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки на ипотеку. Расценки разные, в пределах 3 000 рублей.
- Оформление квартиры в профильных учреждениях. На это уйдет около 5 000 рублей.
- Чтобы открыть счет в банке, пенсионеру придется доплатить около 3% от общей суммы.
- Покупая в ипотеку квартиру со вторичного рынка, вам придется оформить договор титульного страхования, в котором учитываются все основные риски. На это придется потратить около 3% от стоимости квартиры.
- Штраф за просрочку платежей – около 0,5% от суммы долга.
Ознакомившись со всеми условиями кредитной программы, реально оценивая свои финансовые возможности, вы поймете, что ипотека станет верным шагом в решении квартирного вопроса. Главное, не торопиться и выбрать тот банк, который предложит максимально выгодные условия.