На сегодняшний день множество банков предлагают займы на покупку квартиры. Это доступно любому гражданину Российской Федерации. Но как оформить недвижимость, если у вас плохая статистика, которая была испорчена уже несколько лет назад? В этой статье мы подробно расскажем, как и где взять ипотеку с плохой кредитной историей, можно ли расчитывать на поддержку банков, поделимся несколькими полезными советами о таком виде дотации.
Что такое плохая кредитная история и по каким причинам она возникает
В начале нулевых в Россию пришла принципиально новая услуга – получение денег от банков под проценты. Сейчас любому гражданину Российской Федерации со стабильным доходом доступно купить все, что душа пожелает, в том числе и недвижимость.
Однако требования к займам на жильё немного серьезнее, нежели чем к обычному потребительскому долгу.
К ним относятся:
- укороченные сроки выплаты;
- больший первоначальный взнос;
- менее выгодная ставка.
Поскольку банку важно быть уверенным в том, что он ничего не теряет, зачастую обязательным требованием является залог недвижимости. Также, банк обязательно обратится в так называемое бюро КИ, где хранятся данные о ваших предыдущих займах и качестве исполнения договора с вашей стороны. Влияет ли кредитная история на ипотеку? Да, влияет. Все варьируется от менее выгодных условий, вплоть до отказа в займе.
Плохая кредитная история возникает, как правило, по следующим причинам:
- У вас есть задолженности. Бывает так, что вы забыли оплатить последний взнос по долгу или, в силу обстоятельств, в принципе не имели возможности продолжать оплату (вы попали в больницу, вам пришлось уехать и пр.)
- Вы оплачивали предыдущую ссуду, но задерживали сроки. Эта ситуация может быть связана с задержкой зарплаты, забывчивостью или даже с поздним переводом внутри самого банка. Допустим, конечный срок оплаты в пятницу. Вы оплатили, казалось, вовремя, но на счет деньги поступили только в понедельник.
- Вы погасили свои обязательства раньше времени. Скажем, на полгода. Да, банк может отказать в очередном прошении, даже если вы досрочно погасили задолженность в полном объеме и перед вами встанет вопрос: где и как взять ипотеку, если испорчена кредитная история
Банк зарабатывает на вас деньги. Чем раньше вы гасите задолжности, тем меньше получит организация с вашего займа. Негативные отметки в подобных ситуациях – вполне нормальное явление.
Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей
Сделать это может сможет не каждый банк. Отвечая на вопрос заголовка, отметим, что возможность такая есть, но приготовьтесь к сбору документов и походам в соответствующие учреждения.
В первую очередь важно отметить то, что многие застройщики сам предоставляют услуги по ИК. Обращаться в банки нет никакой необходимости. Задача застройщика как можно раньше сдать дом, поэтому в бюро КИ они обращаются редко. Но будьте готовы к тому, что деньги вы получите под залог приобретаемой недвижимости. Это будет страховкой застройщика от недобросовестных заемщиков. Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно.
Как вернуть доверие банка
Так вышло, что вас интересует жилплощадь, застройщик которой не предлагает услуги по операциям с займами или же вы покупаете не новую квартиру. Тогда придется обратиться в банки.
Важно знать
Если вы будете подробно изучать вопрос дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, рано или поздно вы узнаете о том, что существуют люди, которые готовы вам в этом помочь. Есть вероятность обмана, либо большого ценника за услуги.
Ознакомьтесь со следующими советами:
- В первую очередь вы можете составить запрос в бюро КИ и получить подробный отчет о истории ваших выплат. Посмотрев на него внимательно вы решаете как поступить дальше.
- Если вы просрочили платеж в силу непреодолимых обстоятельств, допустим, из-за того что вы попали в больницу, предоставьте справку в банке. В том случае, если задолженность была погашена сразу после вашего выздоровления, скорее всего, банк одобрит ипотеку с плохой кредитной историей.
- Вы можете воспользоваться услугами по микрозаймам и погашением их в срок.
- Обратитесь в крупнейшие банки. В настоящее время никто не хочет терять клиентов. Однако, учитывая плохую статистику, вам будут предложены менее выгодные условия.
- Если обращение к крупном компаниям не увенчалось успехом – отказ или слишком жесткие условия, обратитесь в молодой банк. Они только нарабатывают клиентскую базу и им нужно с чего-то начать.
- Иногда застройщик сам предлагает услуги. Узнайте, дадут ли застройщики ипотеку с плохой кредитной историей. Как правило, ссуда предлагается на выгодных для обеих сторон условиях.
Бывает так, что банк соглашается на своих условиях. Так вы можете получить более высокую процентную ставку. В некоторых случаях вас обяжут выплатить крупный первоначальный взнос. Как бы там ни было, вне зависимости от вашей истории, всегда важнейшую роль играют два аспекта.
- Опыт работы – чем дольше вы находитесь на одном и том же месте работы, тем благонадежнее выглядите для банка, поскольку вероятность смены работы для вас более низка.
- Человекофактор – не забывайте о том, что представитель банка – прежде всего человек. А все люди ценят честность. Расскажите, почему ваши предыдущие займы повлияли на кредитную историю и, в большинстве случаев, вам пойдут навстречу.
Особенности условий некоторых банков
Разберем крупные банки, которые могут пойти вам навстречу.
-
-
- Газпромбанк
-
Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей в этой организации, достаточно договорится с поручителем, а лучше с несколькими. Процент относительно не высокий, а срок выплаты можно продлить до 30 лет.
-
-
- Юникредит банк
-
Тут могут ограничить сроки выплаты. Также, при наличии поручителей, существует большая вероятность получения займа. Если огрехи в вашей статистике незначительны, вам доступно до 30 млн рублей.
-
-
- Банк Москвы
-
Добросовестные клиенты платят 10% первоначального взноса. Однако, клиентам с плохой репутацией процент завышают. Как и в предыдущих случаях необходмо будет заручится поддержкой поручителей.
-
-
- Сбербанк
-
Насколько известно – эта финансовая организация одна из крупнейших в стране. Здесь вас будут оценивать полностью, начиная от причин нарушения выплат предыдущего займа, заканчивая проверками в налоговой службе. Необходимо будет оформить дополнительное страхование.
-
-
- Совкомбанк
-
В этой организации шанс получить необходимые средства значительно проще, однако, также может быть увеличена ставка.
Важно понимать
Не у всех банков одинаковые требования к ипотечному кредитованию. Обратитесь сразу в несколько организаций и у вас будет больше шансов получить своё.
Военные привелегии и долги
Дадут ли военную ипотеку, если испорчена кредитная история? Вероятнее всего дадут, поскольку за военнослужащего долги выплачивает государство и подтверждать доход нет необходимости. Пока военный не уволен в запас – государство исправно гасит за него долг. Однако, бывает такое что банки отказывают в ВИ. Как поступить? Абсолютно аналогично. Ищите молодой банк, берите небольшие ссуды, заручитесь доказательствами и банк пойдет к вам навстречу. Сейчас расскажем об этом подробнее.
Несколько способов, как оформить займ, не изменяя свою статистику платежей
- Предоставьте гарантии
Все финансовые организации ставят свою безопасность превыше всего, поэтому охотнее сотрудничают с людьми, которые могут поручиться за себя, доказать свою благонадежность.
Именно поэтому, если вы не можете назвать себя максимально добросовестным и предоставить идеальную историю платежей по прошлым ссудам, то предоставьте банку обеспечение.
Поэтом словом мы имеем в виду залог.
Им могут являться любые ценности, которыми вы владеете: драгоценности, акции, квартиры, машины, дома, дорогая бытовая техника. Помните, если вы являетесь обладателем собственной недвижимости, то получить займ вам будет проще.Однако помните, что если не измените свое отношение к регулярности выплат, то останетесь со своими долгами на улице. Кроме этого, можете подготовить показание поручителей, желательно оформить их письменно и предоставить, явившись лично.
- Кредитки
Оформите соответствующую карточку и навсегда решить все финансовые проблемы. Тем более, что сделать это очень просто. Никто не потребует с вас кипы бумаг, поручителей, вам не придется томительно ждать разрешения на ссуду. Паспорт и заявление помогут вам стать обладателем необходимой суммы в течение нескольких часов. Однако есть и минусы. Например, большие проценты и возможность снять с карты ограниченное количество денег. Но подумайте, банк ведь обязан защитить себя.
- Молодой банк
Если неподалеку от вас ни так давно открылся новый банк, а вам вдруг срочно понадобились средства, то ни теряйте времени. Обратитесь именно туда. Организации, которая только начинает свой путь, очень важно привлечь новых клиентов, поэтому они будут хвататься за вас, несмотря на неприглядное досье.Конечно, никто не говорит о том, что ставки и условия в этом случае для вас будут самыми лучшими, но один из самых приемлемых выходов.
- Быстрое оформление
Обратите внимание на небольшие коммерческие учреждения, которые предлагают ссуду в экспресс-формате. Подобные точки располагаются и в крупных ТЦ, и в спальных районах. Так как сборы документации и выдача наличных занимают несколько часов, никто не станет интересоваться вашим прошлым и отслеживать статистику платежей по другим долгам. Предоставьте паспорт – этого вполне достаточно.
Настало время подвести итоги
Взять деньги в долг и приобрести жильё – отличный вариант для многих из нас, особенно в условиях кризиса. Однако каждый раз, оформляя на себя тот или иной договор на получение денег под проценты, подумайте, а сможете ли вы вернуть его? Плохая репутация перед банками чревата большими проблемами. Воспользуйтесь советами, предложенными нами в этой статье, и всегда трезво оценивайте свои силы.