Многие россияне, в том числе молодожёны или работники организаций, находящихся на бюджетном финансировании, задумываются о покупке собственного жилья. Но из-за кризиса и прочих насущных проблем большинству это не по карману. Выход из, казалось бы, тупиковой ситуации – социальная ипотека.
Социальная ипотека – всероссийская программа. Она помогает получить собственное жилье социально незащищенным гражданам, а также очередникам, с нехваткой средств для покупки недвижимости по программе коммерческого кредитования.
На территории РФ ссуды на льготных условиях предоставляют: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк.
Государственная программа предоставит заемщику:
- Льготные условия на оформление ипотечного кредита, то есть фиксированная процентная ставка
- Предоставление материальных средств для приобретения недвижимости, то есть частичная оплата стоимости квартиры
- Продажу государственного жилья в кредит со скидкой
Третий вариант предусматривает выделение жилой площади заемщику из государственного фонда.
Условия предоставления льгот разнятся в каждом регионе, в некоторых частях страны есть собственные программы социальной помощи. Для уточнения информации необходимо обратиться в жилищные органы города. Там дадут консультацию по всем видам программ, первом взносе, сроке кредита, а также процентной ставке.
В 2017 году программы социального кредитования направлены на следующие категории граждан:
- очередники
- малоимущие
- силовики
- военнослужащие
- молодые семьи
- работники медицинских учреждений
- работники образовательных учреждений
- ученые
При условии, что заемщик подходит под одну из этих категорий, он может смело начинать собирать документы. Не стоит забывать, что в России таких клиентов масса. Вероятность того, что льготное кредитование будет сразу одобрено – невелика. Но даже при худшем раскладе дел, гражданина поместят в очередь.
Социальная ипотека для очередников и малоимущих
Очередниками считаются люди, вставшие на учет в очередь на приобретение жилья на льготных условиях. Одно из наиболее важных условий – дата, когда человек встал в очередь. В 2017 году в столичном регионе рассматривают заявки людей, подавших заявки в первом квартале 2005 года. Приоритетными являются представители следующих категорий:
- Граждане, вставшие на очередь раньше остальных
- Граждане с государственными льготами
- Семьи с детьми
К малоимущим относят семьи, живущие в помещениях изначально не предназначенных для проживания, либо проживающие в квартире с нарушением нормы жилой площади (норма – 14 квадратных метров на человека). А также лица, работающие на оборонно–промышленных предприятиях.
Льготы на кредитование нуждающихся и очередников представляются в виде займа на оплату минимальных квадратных метров по себестоимости, частичной оплатой недвижимости государством, либо в виде безвозмездной субсидии для погашения первого взноса.
В каждом регионе страны действуют свои проекты. Подробнее узнавайте в местной управе.
Социальная ипотека для молодой семьи
Молодой семье без собственного жилья государство предлагает всероссийские программы «Молодая семья», «Жилье для российской семьи», а также «Молодой семье – доступное жилье».
Условия просты – возраст пары не более 30 лет. Помимо этого, соответствующие органы должны признать, что семья нуждается в улучшении условий проживания, после чего супруги встанут в очередь на получение муниципальной недвижимости. Это значит, что семья, состоящая из двух человек, может иметь как минимум 48 квадратных метра жилой площади, а при наличии детей – 18 квадратных метров на человека. Решающий фактор – молодожены должны либо зарабатывать достаточное количество денег, либо иметь средства на погашение части, превышающей размер выдаваемой субсидии.
После одобрения запроса, супруги получат соответствующий сертификат, по которому смогут получить субсидию не менее 35%, а при наличии в семье детей, размер субсидии составит как минимум 40%.
В России есть выгодные предложения для молодой семьи и у коммерческих банков. В некоторых предлагают кредит без уточнения цели, который можно использовать как первый взнос по социальному ипотечному кредитованию.
Сбербанк предоставляет своим клиентам отсрочку выплаты или увеличение срока выплаты в случае, если в семье появился младенец.
Также при рождении в семье 2 и 3 ребенка, супруги получат материнский капитал, который может использоваться для погашения ипотеки. В связи с заморозкой индексации, последние три года сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.
Социальная ипотека для бюджетников
Программа льгот для бюджетников – социальное ипотечное кредитование, предоставляющее льготы на покупку жилья лицам, работающим на государственных предприятиях.
Под категорию бюджетников попадают военные, силовики, врачи, учителя и ученые.
При условии, что человек отработал нужное количество лет в государственном учреждении, он получает социальную помощь. Эта программа создана для мотивации молодых работников, а также поощрения сотрудников с большим стажем. Бюджетник обязан отработать не менее 25 лет на государственном предприятии, чтобы получить поощрение в виде социальной помощи.
Предоставляемая льгота зависит от сферы работы заёмщика. Как и в случае с молодой семьей, минимальный размер субсидии составляет 30% от цены покупаемой недвижимости.
Социальная ипотека для военнослужащих
Следует отметить социальную группу военнослужащих, у них есть возможность получить кредит по государственной программе «Военная ипотека». Решающие факторы здесь – звание и срок службы по контракту. В рамках программы военнослужащий будет получать перечисления на свой лицевой счет. Размер перечислений определяется Правительством РФ и состоянием экономики страны. В 2017 году сумма составит 168 000 рублей ежеквартально.
Накопив нужную сумму, военнослужащий потратит её на оплату первоначального взноса по программе социального ипотечного кредитования для бюджетников.
Молодые учителя
Обратите внимание, что на льготы при займе могут апеллировать и молодые учителя. В этом им поможет Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК). Для участия в программе льготного кредитования возраст педагога не должен превышать 35 лет, а будущий заемщик должен отработать не менее трех лет в государственном образовательном учреждении.
При соответствии требованиям, педагог получит снижение первоначального взноса и уменьшение ставки по кредиту. Сумма, на которую может рассчитывать молодой учитель – от 300 тысяч до 11 миллионов рублей.
Ученые
Это интересно
Ученым, в отличии от остальных бюджетников, предоставляется шанс переехать в другой регион, если сам ученый захочет.
Для этого гражданину следует явиться по месту работы с заявлением. Списки будут переданы в академию наук для дальнейшего решения.
Медики смогут получить льготы на кредитование только если у них отсутствует квартира и они востребованные специалисты в сфере медицины.
Не стоит забывать, что льготы предоставляются и студентам. Если обучающийся отработал 150 смен в студенческих строительных отрядах, предоставляется возможность приобретения жилья по себестоимости.
Банки и предложения по социальной ипотеке в 2017 году
Банки РФ предлагают различные программы на специальных условиях. Выбрали самые выгодные.
«Россельхозбанк» предлагает ипотеку с процентной ставкой от 11,9 до 14,5% для молодой семьи. Сумма кредита до 20 миллионов рублей, первый взнос – 10% стоимости недвижимости и срок погашения до 25 лет.
Сбербанк готов предложить военнослужащим следующие условия: первый взнос от 10%, срок выплаты до 20 лет, ставка в 12% и сумма кредитования до 2178000 рублей.
«ВТБ24», в свою очередь, предлагает «Ипотеку для военных». Первый взнос составит 10%, ставка 11,95%, кредитный срок до 15 лет. По таким условиям банк готов предоставить военнослужащим сумму до 2 миллионов рублей.
Очередникам Сбербанк готов предложить программу «Приобретение строящегося жилья». В рамках этой программы человек получит заем в размере до 15 миллионов рублей. Ставка составит 12–13%, первоначальный взнос 15% и все это в срок до 30 лет.
«Россельхозбанк» имеет программу для молодых многодетных семей «Материнский капитал». В рамках этого ипотечного кредитования, семья получит до 20 миллионов рублей со ставкой 11,9–14,5%, минимальным взносом 0% и сроком до 25 лет.
При выборе банка для ипотечного кредитования, обратите внимание на Сбербанк. Главный банк России предлагает льготные программы всех видов. Не стоит забывать и о сезонных проектах. Так например, в 2017 году молодые педагоги получат ипотеку с процентной ставкой 9,5%!
Военным Сбербанк также готов предоставить займ с минимальной процентной ставкой 9,5%. Срок выплаты для заемщиков под такой процент – от 20 до 30 лет. Выгодой для покупателя станет то, что банк не заставляет гражданина оформлять страховку жизни и здоровья. Будьте аккуратны, у этого предложения есть свои подводные камни – к моменту выплаты общей суммы, возраст военнослужащего не должен быть более 45 лет.
Отличительные черты Сбербанка – допускается приобретение недвижимости со вторичного рынка и отсутствие дополнительных комиссий.
Как получить социальную ипотеку
Каждая из перечисленных госпрограмм требует тех или иных документов, перечисленных ранее. Но так или иначе, заемщик должен располагать:
- Гражданством Российской Федерации
- пропиской
- постоянной работой
- стажем, подходящем условиям займа
- хорошей кредитной историей
Молодые семьи, помимо этого, обязаны получить договор о страховании по социальной ипотеке.
Для получения ипотечного займа заемщик, в первую очередь, должен обратиться в органы местного самоуправления. При получении положительного решения, гражданин может смело обращаться в банк, где после окончательной проверки будет принято финальное решение.
Отдельно отметим, что банки предъявляют требования, с которыми стоит тщательно ознакомиться перед заключением договора.
Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки
Базовым набором справок для получения льгот на ипотечное кредитование в 2017 году является:
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- СНИЛС
- Свидетельство о браке (при условии, что гражданин состоит в браке)
- Трудовая книжка
- Свидетельство о включении в программу
Перечисленные документы – базовый набор, который стоит сразу приготовить.
Также могут понадобиться: военный билет для мужчин, справка о составе семьи, документ об имеющейся недвижимости или ее отсутствии и справка об основных доходах. В каждом регионе страны перечень бумаг отличается.
После рассмотрения заявления, заемщик будет либо поставлен в очередь, либо получит сертификат участника. Размер льготы будет зависеть как от региона, так и от рабочих качеств и заслуг заемщика.